还贷可还到80岁,这是几个意思

发布日期:2023-02-14

周末,大家都在相互告知“在南宁买房,房贷年龄期限可延长至80岁”,媒体说采访了当地多家银行,结果是“确有其事” 。

这事情清晰的传达了几层意思:
1、2023年房地产要“再出发”,成为经济增长的主力
2、如果这一政策能够长寿,50岁之后在南宁仍可以贷款买房,80岁之前仍然可能在还贷”。

#01
 房贷年龄涉及的几个数字 

很多人被80岁刺激到,觉得死之前还要还房贷,非常悲惨。本质上,贷款是个你情我愿的事情,不愿意79岁还要还房贷,可以少贷、早还,自己调整进度。分期付款的核心是把债务化整为零,尽量不影响日常生活。

由于标题太过刺激,所以银行方面不得不作出进一步解释:
1、贷款人年龄不超过70岁这一规定并没有改变。
2、贷款人年龄加贷款期限不超过80年。(此前是70岁)
3、贷款年限统一最长30年。

#02
 房贷年龄涉及的几个问题 

网上没有出处的消息说,2022年中国人均寿命78.3岁,世界卫生组织官网发布的《2020年全球各国人均预期寿命》报告说,截止2020年中国人均预期寿命77.3年,其中中国女性78.8年,男性人均预期寿命75.8年。

总之,80岁的寿命是超过平均值的。问题一:80岁之前离世,但是还有房贷未还怎么办?问题二:女性比男性寿命长,如果还贷一直持续到80岁,是不是最后几年主要是女性还?

不必替银行操心,放贷的永远会把风险优先考虑。

南宁这次房贷年龄延长,实质上是一种“接力贷”——“我们对贷款申请人的资质审核会比较严格,同时还要求指定其子女作为共同还款人,贷款撕凸餐箍钊硕急匦刖弑富箍钅芰ΑR坏┐钊松ナЩ箍钅芰Γ渥优鸵械O嘤Φ幕箍钜逦瘛R话憷此担浅S胖实目突Р拍芑衽!�

一言以蔽之,50岁之后的贷款,更多是看家庭的还贷能力,因为贷款最长年限30年,所以一套仅止于两代人还贷。

南宁市住房和城乡建设局曾表示,第一套房子贷款未偿清,二套房首付至少40%,但如果用父母首套房名义购房,子女作为共同还款人,可以首付30%,购房的门槛降低了。(记得因为限房限贷,当时很多售房代表出主意,可以假离婚。)

#03
 房贷年龄涉及的工作和生活改变 

曾经有文章说,打工人生娃、买房对老板来说都是好消息,因为员工会更安分,更忍耐。

在过去的二十多年里,没有比买房更能增加个人资产的“投资”了。而对大多数城镇工作人群来说,生活的质量并不取决于收入的高低,本质上更依赖是否有套房。有房者和无房者完全是两种不同的奋斗状态。

2020年中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组在《中国金融》撰文称最新调查显示,我国城镇住房拥有率达到96%,城镇居民家庭户均总资产317.9万元。在全球主要大国中,我国家庭住房拥有率或达全球第一。北京位居第一位;家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成,住房拥有率达到96%;金融资产占比较低,仅为20.4%。

在各国住宅自有率的国家排行中,英美等国都在65%左右,日本61.9%,瑞士42%。据说日本的房贷利率只有1.4% 左右,仍然无法吸引特别是30岁以下的年轻人买房。

经历了1990年经济泡沫的日本人深刻觉悟——房价不会只涨不跌,日本低婚和少子也降低了购房的需要。日本年轻一代中不少人认为“买房若是要被房贷约束,就意味着失去自由。背上房贷的房子不是家是牢狱” 。

中国的00就对买房也在不断更新认知——70后靠买房,阶级跃升;80后为买房,拮据吃土;90后买不起房,彻底躺平。

好吧,房贷延长到80岁,不是一件大事情。因为中国的延迟退休要来了,工作的时间越长,还钱的概率越高,同时中国人正在变少变老,买房的人也许没有那么多,那么迫切。更大的前景是,动辄几百万和上千万的房子,多大多数人来说首付和贷款的能力正在变弱。

想在80岁之前还贷,你不愿意?也要看银行给不给机会!

参考资料:
[1]World Health Organization GHE: Life expectancy and healthy life expectancy
[2]证券时报:冲上热搜!一地房贷年龄期限可延长到80岁?专家解读
[3]和讯网:“接力贷”重出江湖?南宁房贷年龄调至80岁!中介:有银行实行,需子女担保
[4]中国经营报:房贷年龄可延至80岁?银行最新回应来了
[5]人民网:央行调查:10%家庭资产占比近半 少数家庭资不抵债

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